高炮平台：披着糖衣的金融毒药
核心特征识别系统
年化利率超红线
死亡利率计算器：用"APR=总还款额÷借款本金×365÷借款天数×100%"公式计算，真实年化利率往往超过500%
伪装手法：展示"日息0.1%"却隐藏服务费、砍头息，借1000元实际到账700元，7天后却要还1200元
数据黑市产业链
吸血式获客：通过灰产购买网贷申请失败者名单，专挑征信"花"的急用钱人群
通讯录劫持：借款时强制授权读取通讯录，逾期后按分钟级轰炸联系人
暴力催收三板斧
[1-3天逾期] 短信威胁 → [3-7天] AI语音轮番呼叫 → [7天+] 伪造律师函/PS裸照
生存指南：遭遇高炮怎么办
防御阶段
查证平台资质：登录"国家企业信用信息公示系统"核对营业执照，金融牌照需银保监会官网查询
利率试算工具：使用"IRR计算器"APP，输入还款计划自动换算真实年化
应急阶段
证据固化三要素：
截图借款合同
录屏借款APP全部页面
保存所有催收录音/短信
反制催收话术模板：
"根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，你方已涉嫌违法催收，本人保留向中国互联网金融协会投诉的权利"
根治方案
征信修复路线图：
立即停止以贷养贷
向央行征信中心提出异议申请
用银行正规贷款置换高炮债务
替代方案矩阵
需求急迫度 | 优选渠道 | 替代方案 |
|---|---|---|
紧急 | 支付宝借呗/微信微粒贷 | 信用卡预借现金 |
短期 | 银行闪电贷 | 亲友周转打电子借条 |
长期 | 公积金信用贷 | 保单质押贷款 |
血的教训：那些年被高炮毁掉的人生
案例1：大学生王某借款3000元，6个月后滚至28万债务，被迫休学
案例2：店主李某遭遇"AB面合同"，实际借款利率达876%，店铺被催收人员强占
